Autor: Leonardo Castelo Branco
Postado em 13 de fevereiro de 2026 às 09:55
Atualizado em 13 de fevereiro de 2026 às 09:55
Comprar um imóvel começa muito antes da visita.
Em 2026, a aprovação de crédito imobiliário continua sendo o passo decisivo para transformar a intenção em contrato.
Entender como os bancos analisam o perfil do comprador, quais documentos são exigidos e como aumentar as chances de aprovação evita frustração e acelera a conquista das chaves.
Neste guia, você vai entender como funciona a análise de crédito imobiliário, quanto é possível financiar, quais são os critérios dos bancos e o que fazer para melhorar seu score e sua renda antes de pedir financiamento.
A aprovação de crédito imobiliário é a avaliação que o banco faz para decidir se você pode financiar um imóvel, qual valor pode ser liberado e em quais condições (taxa de juros, prazo e entrada).
Nessa etapa, a instituição analisa três pilares:
A partir disso, o banco define o limite de financiamento e emite a chamada carta de crédito ou pré-aprovação.
O processo costuma seguir estas etapas:
Você informa renda, valor do imóvel e prazo desejado.
O sistema estima parcelas e indica se o perfil é compatível.
O banco solicita comprovantes para validar as informações.
É aqui que a análise se torna oficial.
A instituição avalia:
O banco verifica se o imóvel vale o que está sendo financiado e se está regularizado.
Se tudo estiver dentro dos critérios, o crédito é aprovado e o contrato pode ser emitido.
Em geral, os bancos financiam entre 70% e 90% do valor do imóvel, dependendo do perfil do comprador e do tipo de financiamento.
Isso significa que é preciso ter:
O uso do FGTS pode ajudar a compor a entrada ou reduzir o saldo devedor.
A parcela do financiamento costuma comprometer até 30% da renda mensal familiar.
Rendas formais e comprováveis têm mais peso.
Um score alto indica bom histórico de pagamento.
Atrasos, negativação ou excesso de dívidas reduzem as chances de aprovação.
Tempo de trabalho e regularidade de ganhos influenciam a decisão.
Autônomos e empresários podem ser aprovados, desde que comprovem renda.
Cartões, empréstimos e financiamentos em aberto entram no cálculo.
Quanto menor o comprometimento, maior a chance de aprovação.
Ter os documentos organizados agiliza o processo.
O imóvel também precisa ter documentação regularizada.
Pague dívidas em atraso e reduza o uso do limite do cartão.
Evite atrasos e mantenha contas em dia por alguns meses antes da solicitação.
Somar renda com cônjuge ou familiar pode ampliar o valor aprovado.
Quanto maior a entrada, menor o risco para o banco.
Saber o limite de crédito evita frustrações durante a busca.
Sim. A pré-aprovação de crédito imobiliário ajuda a:
No Compre & Alugue Agora, você encontra imóveis alinhados ao seu perfil e pode iniciar a jornada com mais clareza sobre valores e possibilidades.
Ao buscar imóveis dentro do seu orçamento e entender o processo de financiamento desde o início, a aprovação de crédito deixa de ser um obstáculo e passa a ser parte estratégica da decisão.
A aprovação de crédito imobiliário não precisa ser um mistério.
Com organização financeira, documentação em dia e simulação prévia, o processo se torna mais previsível e seguro.
Se a meta de 2026 é sair do aluguel ou investir em um imóvel, o primeiro passo é entender quanto o banco pode financiar e planejar a compra com inteligência.
1. Quanto tempo leva a aprovação de crédito imobiliário?
Pode levar de alguns dias a algumas semanas, dependendo do banco e da documentação.
2. Quem é autônomo consegue financiamento?
Sim, desde que comprove renda por extratos bancários e declaração de imposto.
3. Score baixo impede aprovação?
Não necessariamente, mas pode reduzir o valor liberado ou aumentar a taxa.
4. Posso financiar com nome negativado?
Em geral, não. É preciso regularizar a situação antes
